पीएनबी घोटाला

2018 में सामने आया पंजाब नेशनल बैंक  घोटाला भारतीय वित्तीय प्रणाली में एक झटका था। यह देश के इतिहास में अब तक का सबसे बड़ा बैंकिंग धोखाधड़ी  है, जो बैंकिंग प्रथाओं में कमजोरियों को उजागर करता है और सख्त नियमों की आवश्यकता को रेखांकित करता है। यह रिपोर्ट घोटाले की जटिलताओं, इसमें शामिल प्रमुख खिलाड़ियों, इसके प्रभाव और चल रही कानूनी लड़ाईयों पर गौर करती है।

यह घोटाला लेटर ऑफ अंडरटेकिंग (एलओयू) नामक एक व्यापार वित्त उपकरण के दुरुपयोग के इर्द-गिर्द घूमता था। ये अनिवार्य रूप से एक विश्वसनीय ग्राहक की ओर से बैंक द्वारा जारी गारंटी होते हैं, जिससे उन्हें तत्काल नकद भुगतान के बिना सामान आयात करने की अनुमति मिलती है। ऋण की आपूर्ति करने वाला विदेशी बैंक बकाया वसूलने के लिए जारीकर्ता बैंक की गारंटी पर निर्भर करता है।

पीएनबी घोटाले में, जौहरी नीरव मोदी और उनके चाचा मेहुल चौकसी के नेतृत्व वाली कंपनियों ने कथित रूप से मुंबई में पीएनबी की ब्रैडी हाउस शाखा में  बैंक अधिकारियों के साथ मिलीभगत की। अधिकारियों ने आंतरिक नियंत्रों को दरकिनार करते हुए, पर्याप्त साख सुनिश्चित किए बिना धोखाधड़ी वाले एलओयू जारी किए। फिर इन एलओयू का उपयोग आयात उद्देश्यों के लिए विदेशी बैंकों से ऋण प्राप्त करने के लिए किया गया।

खिलाड़ी: धोखे का जाल

नीरव मोदी और मेहुल चौकसी: घोटाले के सरग़ना, इन अरबपति हीरा व्यापारियों पर आरोप है कि उन्होंने एलओयू प्रणाली का फायदा उठाने के लिए अपनी कंपनियों, फायरस्टार इंटरनेशनल और गीतांजलि जेम्स का इस्तेमाल किया।

पीएनबी के बेईमान अधिकारी: हीरा कारोबारी गोकुलनाथ शेट्टी सहित कुछ बैंक अधिकारियों पर कंपनियों के साथ मिलीभगत करने, फर्जी एलओयू जारी करने और बैंक रिकॉर्ड में हेराफेरी करने का आरोप है।

विदेशी बैंक: कई विदेशी बैंकों, जिनमें अमेरिकी बैंक भी शामिल हैं, ने धोखाधड़ी वाले एलओयू के आधार पर ऋण प्रदान किया, अनजाने में घोटाले का शिकार हो गए।

परिणाम: अरबों का नुकसान और प्रतिष्ठा को धक्का

यह घोटाला तब सामने आया जब एक विदेशी बैंक ने पीएनबी से एक एलओयू की वैधता की पुष्टि करने के लिए संपर्क किया। जांच करने पर, पीएनबी ने 2 बिलियन डॉलर (लगभग 13,500 करोड़ रुपये) से अधिक की राशि के फर्जी गारंटी वाले जाल का पता लगाया। इस भारी नुकसान ने न केवल पीएनबी को आर्थिक रूप से प्रभावित किया बल्कि बैंकिंग प्रणाली में जनता का विश्वास भी कम कर दिया। घोटाले ने बैंक अधिकारियों और बाहरी पार्टियों के बीच मिलीभगत की क्षमता को उजागर किया, आंतरिक नियंत्रों और जोखिम प्रबंधन प्रथाओं के बारे में चिंता जताई।

चल रही गाथा: कानूनी लड़ाई और वसूली के प्रयास

खुलासे के बाद, पीएनबी ने घोटाले की केंद्रीय जांच ब्यूरो (सीबीआई) और प्रवर्तन निदेशालय (ईडी) ने जांच शुरू कर दी, जिससे बैंक अधिकारियों और नीरव मोदी और मेहुल चौकसी के सहयोगियों की गिरफ्तारी हुई। नीरव मोदी और मेहुल चौकसी दोनों घोटाला सामने आने से पहले ही भारत छोड़कर फरार हो गए और फरारी हैं।

वसूली की प्रक्रिया धीमी और जटिल रही है। 

सीखे गए सबक: बैंकिंग प्रथाओं को मजबूत बनाना

पीएनबी घोटाले ने भारत की बैंकिंग प्रणाली में कई कमजोरियों को उजागर किया। इसने भविष्य में इसी तरह के फ्रॉड को रोकने के उद्देश्य से कई सुधारों को जन्म दिया। इनमे शामिल हैं:

सख्त आंतरिक नियंत्रण: बैंकों ने एलओयू और अन्य व्यापार वित्त उपकरण जारी करने के लिए सख्त प्रक्रियाओं को लागू किया है।

उन्नत निगरानी: नियामक निकायों ने बैंक लेनदेन और जोखिम प्रबंधन प्रथाओं की अपनी जांच बढ़ा दी है।

निष्कर्ष: भारतीय बैंकिंग पर एक छाया

पीएनबी घोटाला बैंकिंग प्रणाली के भीतर भारत ने नियमों और प्रथाओं को मजबूत करने के लिए कदम उठाए हैं, लेकिन बैंकिंग क्षेत्र के समग्र स्वास्थ्य पर घोटाले का दीर्घकालिक प्रभाव अभी भी देखा जाना बाकी है। चल रही कानूनी लड़ाई और वसूली के प्रयास जारी हैं, जो भारत की वित्तीय धोखाधड़ी के खिलाफ लड़ाई में एक महत्वपूर्ण अध्याय के रूप में कार्य कर रहे हैं।